民生银行净利暴跌36%！行长仍拿400万年薪！股东百亿“清仓式”减持

　　经历了连续数年的净利润快速增长，民生银行在去年换帅后，却出现了史上最差业绩，财务指标的巨幅“瘦身”，甚至引起了上交所的关注。

　　去年下半年以来，民生银行股价一直不见起色，近期随着该行2020年年报和2021年一季报的发布，股价更是开启了新一轮的“跌跌不休”，不少网友甚至公开跟民生银行股票“说拜拜”。

　　自公布2020年年度报告后，民生银行便站在了的风口浪尖，净利润降幅在上市股份银行中遥遥领先，达到了惊人的36.25%。

　　惨淡的业绩不仅令民生银行收到上海证券交易所的监管函，其股价也在4月30日一度跌破4港元，创造了近段时间的新低。在完成详细回应后，民生银行股价有了一丝反弹迹象。

　　年报显示，民生银行2020年实现营业收入1849.51亿元，同比增长2.50%，全年净利润为343.09亿元，同比下降36.25%。

　　对此，民生银行解释称，利润下滑主要原因是该行加快了问题资产处置节奏，加大拨备计提力度，其中拨备计提同比增长26.52%，拨备消耗同比增长31.77%。

　　截至去年末，民生银行不良总额为700.49亿元，比上年末增加156.15亿元，增幅 28.69%；不良率1.82%，较上年末上升0.26个百分点。拨备覆盖率为139.38%，较上年末下降16.12个百分点；拨备率为2.53%，较上年末上升0.1个百分点。

　　对于该行业绩指标的明显变化，上交所也有关注，并向民生银行发出监管工作函。日前，民生银行对函中提到的问题进行了回复。

　　其中，在不良率明显上升方面，民生银行表示主要有两个方面原因，一是坚决落实监管规定，从严执行分类标准；二是疫情对部分行业和业务的资产质量影响较大。

　　据悉，2020年民生银行在逾期90天以上降级为不良的基础上，进一步对逾期60天以上但不足90天原则上降级为不良，并对部分暂未到期或逾期天数不足60天、因受疫情影响暴露一定风险特征的，也严格按照五级分类核心定义及时降级为不良。

　　数据显示，2020年民生银行对公不良增长主要集中在受疫情影响较大的交通运输、仓储和邮政业，批发和零售业，采矿业，三个行业不良合计增加106.06亿元，占全部对公不良增量的103%。

　　零售不良则主要集中在信用卡业务。疫情期间，该行信用卡业务不良增长明显，截至2020年末，信用卡不良余额为151.8 亿元，较年初增加41.23亿元。

　　在营收和净利润表现方面，民生银行2020年单季度营业收入分别为493亿元、488亿元、452亿元、416亿元，归母净利润分别为167亿元、118亿元、89亿元、-30亿元，呈逐季下滑态势。

　　民生银行将这一情况归因于四方面，一是坚决贯彻监管政策要求，强化业务合规管理；二是疫情期间“宽货币”政策产生的“资金红利”未能持续；三是积极响应国家号召，降费让利支持实体经济；四是夯实资产质量，加大不良资产处置力度。

　　民生银行称，2020年银行业顺应外部环境变化，普遍采取前瞻性措施，加大资产减值损失计提和不良资产处置力度，对利润产生一定的冲击，特别是股份制银行的净利润增幅比2019年有较大下降。该行在营业收入逐季下降、业务及管理费列支及资产减值损失计提进度等因素叠加的影响下，归属于该行股东的净利润呈现逐季下降趋势。

　　其中，对于第四季度的大幅亏损，民生银行表示，这主要是由于资产减值损失计提进度的影响，再叠加非标准化投资等非核心业务收入项目逐季下降、受市场波动影响的债券价差和基金投资收益下降等因素影响。

　　民生银行还称，2021年将继续深入推进经营模式转变，促进业务经营回归本源，努力培育客户基础，大力发展基础业务，持续优化资产负债结构，业务转型成效将逐步显现。但从其一季度业绩表现来看，未见好转。

　　民生银行2021年一季度实现归属于股东的净利润147.47亿元，同比减少19.03亿元，降幅达11.43%；实现营业收入430.72亿元，同比减少62.61亿元，降幅为12.69%，是A股上市股份行中唯一一家营收、净利润同时大降的银行。

　　尽管业绩疲软，净利润大幅下滑，目前尚处在收紧风险敞口的阶段，但民生银行高管的薪资并不低。财报显示，行长郑万春的薪酬为418.89万元；董事长高迎欣的薪酬为225.46万元。

　　一系列利空消息影响下，民生银行近期股价“跌跌不休”，最低触及4.65元/股，已创2014年12月以来新低。

　　截至5月7日收盘，该行股价收报4.68元/股，日内下跌0.43%，PB仅为0.43倍，位列上市股份行倒数第二。

　　5月5日，民生银行发布三份简式权益变动报告书，内容显示，经友好协商，华夏人寿与东方股份、东东方有限解除一致行动关系并签署《一致行动协议解除协议》，本次权益变动后，华夏人寿与东方股份、东方有限不再有任何一致行动安排。

　　同时，华夏人寿将在未来12个月内在合法合规且不违背相关规则和承诺的前提下，选择合适的时机减持不超过民生银行总股本4.91%的股份。

　　据了解，在解除一致行动关系前，华夏人寿持有民生银行A股约17.34亿股，H股约4.15亿股，合计约21.49亿股，占民生银行全部已发行股份总数的4.91%；

　　而东方股份持股比例为2.92%，东方有限持股比例为0.08%，三者合计持股7.91%，相当于民生银行第三大股东。

　　公开资料显示，华夏人寿已自2020年7月17日起被银保监会接管。根据公告，被接管机构股东大会、董事会、监事会停止履行职责，相关职能全部由接管组承担，接管组行使被接管机构经营管理权。

　　2020年9月4日，银保监会网站发布消息称，针对民生银行违规为房地产企业缴纳土地出让金提供融资、为“四证”不全的房地产项目提供融资等多达30项违法违规行为，中国银保监会依法对该行没收违法所得296.47万元，罚款10486.47万元，罚没合计10782.94万元。

　　同时还对8名责任人员给予警告并处罚款5万元的行政处罚。包括时任民生银行授信评审部副总经理、华东区域授信评审中心授信审查官以及无锡分行行长、盐城分行行长等人。（综合：第一财经、上市公司公告、东方财富、上交所披露等）