民生助粒贷“套娃式”导流中介打爆用户电话

　　据了解，民生助粒贷是民生电商旗下的借款平台。民生电商大股东是民生加银资产管理有限公司，作为最早一批成立起来的银行系电商，民生电商发展一直不温不火。

　　民生电商旗下目前有一张网络小贷牌照，民商普惠（珠海）小额有限公司。民生电商旗下的两大互联网金融平台却受到颇多关注。民生电商旗下有P2P平台民生易贷和民生助粒借款平台。

　　有用户告诉告诉WEMONEY研究室，民生助粒贷宣传存在夸大误导，实际年化利率远远高于宣传利率。

　　安女士，在2022年11月从民生助粒借款26000元，借款周期12月，每期还2611元，一共还31332元，以IRR计算这笔借款的年化利率达到了36%。

　　安女士表示，民生助粒ProAPP宣传存在夸大误导，其首页有“年化利率低至6.5%”的宣传表述，但实际下款后才发现有担保费，还款列表显示每个月除了还100多的利息，还有一部分是担保费，综合年化利率高达36%。

　　安女士并不是个例，另一位用户2022年10月从民生助粒ProAPP借款5000元，每期还款502元，12期共还6024元，IRR计算利率为36%。这位用户表示其合同利率仅为9.3%。虽然页面显示年化利率低至6.5%，但他们的综合年化利率也高达36%。多位用户在黑猫投诉称，民生助粒贷年化利率高达36%，收取高额担保费。

　　WEMONEY研究室下载民生助粒ProAPP，其开屏页面仍显示年化利率低至6.5%，并以用户的身份注册民生助粒，在经过认证，填写工作生活等信息后，WEMONEY研究室获得25000的额度，尝试借款5000元，还款列表显示，12期每期还款502元，以IRR计算这边借款的年化利率为36%。

　　WEMONEY研究室注意到，还款列表的相关合同显示，这笔借款是由无锡银行放款，合同利率为8.5%。由黑龙江三农信融资担保有限公司、泉州市民商融资担保有限公司提供担保服务。

　　WEMONEY研究室从民生助粒贷相关客服了解到，民生助粒贷的资方有稠州银行、九江银行等，日利率区间在0.018%-0.044%，月利率在0.52%-2.25%之间，折算成年化利率为6.24%-27%。

　　自2021年开始，监管部门便要求消费金融机构利率下降，多家机构的相关负责人告诉WEMONEY研究室，金融机构个人产品年化利率控制在24%以内。目前，大多数持牌金融机构的信贷产品年利率降至24%以内。

　　北京市中产律师事务所韩冬表示，在法院判例中，持牌消费金融机构多数也提出按24%要求借款人偿还利息和罚息。

　　相比之下，民生助粒产品的综合年化利率达到了36%，处于行业高位，触达此前的利率红线、“套娃式”导流，个人征信被过度授权查询

　　不仅如此，WEMONEY研究室在助粒贷平台按照流程注册借款，发现用户需要签署十几家金融机构和借贷平台的《个人征信授权书》。在注册完成后，同时收到了近十家借贷平台的授信额度短信提示，其中包括宁波银行、小花钱包、易帮手、铂银贷等平台。

　　民生电商初期以民生银行体系内部的网上商城业务开始。不过民生电商业务一直不温不火，这也是大多数银行系电商的现状。