金额实为40亿！五大还原“民生银行案”

　　4月18日，21世纪经济报道独家报道了民生银行北京分行航天桥支行行长涉嫌伪造理财产品，并以产品“让利”转让的方式吸引高净值客户，致使逾150名投资者逾30亿资金不知去向的消息。

　　简单的来说，就是150名私人银行高端客户通过民生银行北京分行航天桥支行购买了总规模高达30亿元号称“保本保息”的伪造理财产品，一次偶然询问，投资者通过民生银行北京分行意外发现，他们所购买的产品压根儿就不存在！

　　21世纪经济报的记者在跟踪报道的时候还发现，张颖不仅将产品卖给了高净值用户“鲸钻高尔夫俱乐部”的成员，还卖给了一批普通用户。

　　根据张颖与客户签署“非凡资产管理保本第172期私银款”转让协议，这款产品个人投资者购买的起点是600万元。但是普通客户投资金额仅100万元。

　　这意味着，该事件的投资人并不仅限于该支行私人银行客户群体，而是下沉至非私银客户。多位投资人据此表示，此次涉案的金额很可能达40亿元以上。

　　张颖行长所在的航天桥支行，其整个私人银行服务团队平均年龄尚不足29岁，虽然年纪轻，但实力绝对不容小觑。该支行私人银行客户多达320余名，是民生银行全国支行中私人银行客户量之最。

　　据了解，这款高息的假理财被理财经理宣称为，只有鲸钻高球俱乐部成员（鲸钻高尔夫俱乐部成员均为该行个人金融资产1000万元以上的私人银行客户）才能买到，这个俱乐部不少成员在民生银行投资理财超过10年，对该行一度十分信任。该俱乐部平时也会组织一些活动，比如高尔夫比赛，出境游、国内游等。

　　根据媒体报道，鲸钻俱乐部成员投资的金额大多为2000-3000万元，数额高的达到6000-8000万元，数额少的也有近1000万尚未兑付。仅鲸钻俱乐部的成员就有超过150人，其他投资者和涉及金额还在统计中，估计涉及规模约30亿元。

　　除了鲸钻俱乐部成员，其他非私银客户到航天桥支行进行信息登记时显示，为数不少投资者投资的金额从100-300万不等，按照多位投资人的说法，此次涉案的金额很可能达40亿元以上。

　　一是为了填补该支行票据业务的窟窿，张颖出此下策，通过该行私人银行业务的超强优势揽取资金，先解决票据业务的烂账，再以时间换空间，兑付投资者本息。

　　对于相关猜测，民生银行北京分行某高层人士否认了第一种。财新网18日上午报道称，民生航天桥支行负责人挪用客户的理财资金，是为了填平一个票据的窟窿。不过也有接近民生银行人士向21世纪经济报道记者表示：“民生银行昨天（18日）启动内部核查，发现航天桥支行银行承兑汇票贴现业务仅有1000万左右，不可能有如此大的窟窿。如果真涉及票据业务，也不是该行正常的承兑汇票业务。”

　　“众所周知，理财协议都是统一合同，需要盖行章。别说行章了，就连支行公章都不在支行，通常会在分行保管，就是以防支行乱盖章，引发风险。”

　　真的：业内人士分析，民生银行此次事件涉案资金巨大，绝对不是行长一人所为，整个支行高层都脱不了干系，甚至分行的利益相关者与之串通一气，提供了审批的便利。

　　遇见这类事情，要想完全讨回本金很难。因为涉事银行会火速开除相关人员，并以“理财经理个人行为”为由拒绝赔偿，而投资者也无法证明自己当时是否知晓购买的是非银行正规发行或代销的产品，投资者想从银行方面维权非常困难。

　　“建议投资者先走刑事诉讼，刑事报案的介入，并不影响民事合同的效力。若民生银行与此事有关需要承担民事赔偿责任的话，不会因为刑事报案而影响赔偿。”

　　值得注意的是，民生银行此事件并非“飞单”，飞单的概念是，产品是某个机构发行的，但不是银行代销的，客户经理卖私货，而民生银行的理财产品根本就是凭空捏造的废纸。

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　　首先，每个理财产品的说明书或合同里都会有个登记编码，这个编码的格式都是统一的：14位编码，大写的C开头，后面跟着13个数字。如下图：

　　找到了之后，就可以官网验真了。这个网站的名字叫中国理财网，它是由中国登记结算有限公司负责运营、银监会同意建立的网站，非常权威。页面如下：

　　打开之后，在上图红框那里输入C开头的14位登记编码，如果是理财产品是真的，就能查到详细的信息。

　　其实，如果不想让钱躺在银行账户里贬值，又嫌去银行买理财麻烦，买点儿货币基金或者短期理财也是不错的选择。

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　　本文由好买商学院综合整理，信息来源于：财富情报站（jianqianyongbumiana)，21世纪经济报道、券商中国（quanshangcn)。

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