民生银行副行长陈琼：科技金融赋能银行数字化转型成效显著

　　11月11日，民生银行副行长陈琼在“21世纪亚洲金融年会”时，发表了题为《加速商业银行数字化转型，携手打造开放共赢新金融》的演讲。

　　陈琼表示，科技金融本质上是技术驱动的金融创新活动，不论供给形式和服务模式如何变化，其本质仍然是金融。

　　陈琼认为，近年来，全球范围内新一轮科技和产业变革方兴未艾，以5G技术、大数据、云计算、物联网、人工智能等为代表的新技术层出不穷，数字经济蓬勃发展，科技金融备受关注。民生银行紧抓市场机遇，积极开展以技术驱动的数字化转型。

　　陈琼表示，近年来，科技金融产品、金融服务需求与供给都在大幅增长，先进技术应用日趋广泛，市场规模扩张迅猛，未来发展前景依然十分广阔。数据显示，2015年至2019年，全球科技金融采纳率从16%增至64% ，中国内地更是高达87%，持续领跑全球。总体来说，商业银行数字化转型具备坚实可靠的政策环境和技术支持，打造以数字技术为引领的金融新业态已成为行业共识。可以预见，统一、规范、公平、健康的市场环境必将加快形成，科技金融将迎来更为广阔的发展前景。

　　在陈琼看来，技术驱动，科技金融赋能银行数字化转型成效明显。作为中国金融改革的试验田，民生银行紧紧围绕“以客户为中心”理念，以“科技引领，数字民生”为愿景，深入落实“科技金融的银行”发展战略，强化“技术+数据”双轮驱动，推动加速数字化、网络化、智能化转型升级，在提升“硬实力”与“软实力”的同时，打造被客户认同、被社会认可的“暖实力”，为银行业数字化转型做出了积极探索和有益尝试，具体来说有五个方面。

　　一是迭代升级线上平台，打造零接触的银行。由民生银行首创的“7*12小时”远程银行服务，应用音视频传输与解码、数据交互及加密传输、物联网等技术，在业内率先实现了基于手机银行的多场景个人和对公业务远程柜员在线办理、全流程无纸化服务及数据化交互体验，真正实现了“突破时空限制”，“实时在线”、“全程无接触”服务，同时全程存储和可追溯客户远程服务录音录像，让客户倍感安全、放心。

　　二是聚焦提升客户体验，打造有温度的银行。民生积极利用人工智能、云计算、边缘计算、自然语言处理等前沿技术，业内首发5G手机银行，围绕交互体验与智能服务打造六大亮点，颠覆了传统手机银行服务模式。同时打造小微金融3.0模式，以数据、工具、系统平台为基础，围绕小微客户的生意圈和生活圈，定制综合金融解决方案，全面满足客户需求，着力提升差异化、精细化服务水平。

　　三是突破传统服务模式，打造无边界的银行。民生银行加大开放银行平台建设，将金融服务整合解构、模块封装，通过API服务、小程序、生态金融云等各种方式，开放产品与服务、打造生态金融，不断突破了传统金融业务的渠道边界、客户边界、服务边界，赋能银行业务发展的同时，助推合作伙伴打造金融服务能力、增强用户黏性，实现互利共赢。

　　四是综合应用多种技术，打造智慧银行。民生银行正在抓紧建设的“智慧银行”，是全行科技金融赋能数字化转型的缩影，为客户提供到店全触点感知、全旅程陪同、全服务连通的“看得见、摸得着、带得走”的新型服务体验。

　　五是加强基础设施建设，打造高效能的银行。在数字化经营管理方面，民生银行推进“价值云图”，通过系统梳理全行经营管理核心数据指标及管理框架，在数据内容建设的基础上，从机构、业务、产品、客户、渠道、员工“六大维度”，以及客户、规模、损益、风险、定价、监管、同业“七大视角”，为管理层提供数字化经营情况报告，有效支撑经营管理数字化决策。

　　陈琼进一步表示，科技金融仍处于发展初期，出现了一系列风险事件。如何防止科技金融规避监管要求、非法套利以及避免形成“赢者通吃”的垄断局面，是需要深度思考的问题。中国人民银行日前发布的《中国金融稳定报告（2020）》指出，我国监管机构针对金融科技创新发展新趋势，划定了刚性底线、设置了柔性边界、预留了创新空间。

　　对此，陈琼称，民生银行将在发展科技金融驱动数字化转型的过程中，继续严格遵守监管规定，遵循市场规律，严格风险防控，严守合规红线，守住不发生系统性风险的底线。

　　展望未来，陈琼表示要构建合作开放共赢金融新生态，包括持续加快数字化转型战略步伐、把握服务实体经济和人民生活这个根本，及积极构建合作、开放、共赢的金融生态圈。