民生银行：创新特色服务 为民便民惠民

　　自党史学习教育开展以来，中国民生银行认真贯彻落实银保监会党委工作要求，扎实开展“我为群众办实事”实践活动。该行立足金融服务实体经济的本质，切实发挥金融资源优势，持续加大产品与服务创新力度，进一步提升服务实体经济质效，在贯彻新发展理念、巩固脱贫攻坚成果、保障基本民生需求等方面做了许多富有成效的工作，解决了一件件事关客户切身利益的“急难愁盼”问题。

　　“解决好群众的‘急难愁盼’问题，既是贯彻银保监会党委工作要求的体现，也是我行自身推进改革、破解难题、谋划发展的需要。”民生银行相关负责人表示，下阶段，该行将立足主责主业，不断深化和巩固活动成果，积极探索“我为群众办实事”的长效机制，真正做到学史力行，实干为民。

　　“随着疫情后国内经济复苏，服装行业也在逐步恢复，产品销量见涨。但是，企业的上下游因成本提高、流动资金不足等问题，也出现了供货乏力、呆账上涨等情况。”在广州从事服装贸易的张总说，核心企业如何能够更好地带动上下游企业共同发展，这是今年困扰他的一个问题。

　　张总是某高端商务男装品牌的实际控制人。目前，该品牌不仅在内地100多家商场建开设了品牌，在中国香港、中国等地，新加坡、马来西亚等境外多地也有着广泛的业务发展。就是这样一个业务遍及海内外、定位商务男装的高端品牌，正是从一家名不见经传的小微企业一步步发展而来。早在2008年，张总的企业就与民生银行广州分行建立了业务合作关系。当时，民生银行广州分行以“乐收银”和“商贷通”两款小微金融产品，迅速发展成为广州区域小微市场金融服务的行业引领者。13年来，银企双方协同并进，民生银行广州分行不仅助力了张总的企业做大做强，如今，也在带动着企业一批上游供应商和下游经销商的蓬勃发展。

　　今年初，张总向民生银行广州站前路支行的客户经理诉说了上下游企业的发展问题。基于多年的业务经验及对服装行业的了解，民生银行站前路支行客户经理迅速给出了解决方案：建议张总联动银行，以金融服务带动行业升级，建立专属于企业自身的产业链金融合作模型。同时，在张总的要求下，该行率先启动了以该企业上游供应商作为试点的产业链升级，优先解决供应商所面临的问题。

　　经过对部分供应商进行实地调研，民生银行广州分行发现该企业供应商普遍存在三个方面的问题：一是财务未深入理解税务政策，造成企业税务负担逐年增加；二是供应商发工资面临一系列问题；三是原材料进口需一次性付款，企业现金流不足。针对上述三个问题，民生银行广州分行从金融及非金服务方面给予了三重解决方案：一是提供专项银税讲座，协助供应商梳理税务难点；二是通过民生银行发薪产品，将现有的现金发工资模式升级为公对私代发，解决取现难问题；三是为企业办理小微抵押，不仅单户授信最高可贷2500万元，而且随借随还、按天计息，有效解决了供应商流动资金缺口问题。通过“标准模型+定务”的金融组合模式，目前已有3家供应商实现了降本增效，能够按时向品牌方完成出货，实现了双方共赢。

　　小微企业是市场经济中不可或缺的重要力量。民生银行坚持为小微企业客户解难事、办实事，通过与产业链核心企业联动，从金融角度积极为上游供应商和下游经销商分析其发展所面临的问题，切实解决了小微企业发展痛点，促进了链上企业及整个产业的不断升级发展。

　　“民生银行菏泽分行办速度挺快嘞，服务不错、利率也不高，到期还能无还本续贷，真不孬。”山东某家居行业协会会长李先生对民生银行的小微服务赞不绝口。

　　李先生从事地板瓷砖生意有10余年的历史，因受回款周期影响，每当到期后都需要临时筹集资金归还，资金压力一直较大。在一次商会活动中，李老板了解到民生银行菏泽分行小微金融产品“商贷通”办理速度快且可以到期无还本续贷，随即联系到民生银行孙经理。

　　“恰好当时我有一笔资金急需打给厂家，没想到从提交资料到审批只用了3天，及时解决了我的燃眉之急！”李老板说，民生银行这款产品十分契合小微企业用款“短小频急”的需求，他已推荐给多个生意伙伴。

　　自去年5月份成立以来，民生银行菏泽分行致力于解难事、办实事，深耕普惠金融助力当地小微企业发展。特别是在疫情反复的现实情况下，该行全力支持小微企业扩大生产、持续经营，积极帮助小微企业渡过难关。一方面，民生银行菏泽分行积极推广无还本续贷业务，对续贷客户采取应续尽续、应做尽做的普惠政策；另一方面，该行持续优化业务流程，通过推广移动运营作业、引入公证处现场受理公证、设立操作服务团队等措施，为客户提供“一站式”受理服务，免去客户多次往返奔波和不必要的等待，在受理的多个节点为客户节省宝贵时间，放款时间由原来的7~10个工作日缩减到最快3个工作日。截至11月末，民生银行菏泽分行普惠金融余额新增超1亿元，且为到期的4户小微企业全部办理了无还本续贷业务，有效满足了小微企业的生产经营需要。

　　△民生银行上海自贸试验区临港新片区支行开通便民服务车，定时定点接送小区居民去各家银行办理业务，赢得居民广泛好评

　　近日，民生银行重庆分行向华能重庆珞璜发电有限责任公司成功发放流动资金2亿元，保障了电厂煤炭采购，解决了电厂“燃煤之急”，有效支持了电力保供。

　　这是民生银行开展“暖冬阳春”行动的重大成果之一。今年以来，受到内外部因素影响，电力供需形势严峻。按照监管要求，民生银行特制定了“暖冬阳春”行动计划方案，聚焦电力和煤炭企业在采购、供应链、生产运营、投资建设四大场景下的金融需求，推出“保供贷”综合金融服务方案。方案突出“快、准、实”：首先“快”速行动，“快”速落地；其次忠于客户诉求，“准”确切入痛点、难点；最后出“办实事、出实招、见实效”，切实服务实体经济、助力保供稳价、保障民生福祉。

　　在重庆，今年电力供应呈现需求大、煤价高、来水少、非停多、超预期五个特点。近期，寒潮突袭，气温骤降，广大居民纷纷启用电采暖、空调等取暖设备，导致电力负荷进一步加剧。据有关部门预计，今冬明春，可能将是重庆市近十年来保供电最为艰巨的时期。

　　华能珞璜电厂是目前我国西南地区装机容量最大的环保型火力发电厂，是距离重庆市中心最近的重要电源支撑点。在抗疫防疫关键时期、寒冬来临之际，华能珞璜电厂肩负电力保供重任，全力以赴搞生产、促发电。

　　民生银行重庆分行积极落实该行“暖冬阳春”行动方案，加强与重庆主力电厂的对接，保电煤保供电保民生，主动为华能珞璜电厂提供上门服务，提供综合金融服务方案。通过搭建绿色通道，快速上报、快速审批、快速放款，还给予优惠利率支持，及时实现发放，解决了华能珞璜电厂的“燃煤之急”，有力支持了电力供应，温暖了万家灯火，履行了民生银行抗疫保供为民生的社会责任。

　　“民生银行‘回款通’票据管控功能便捷实用，不仅大大减轻了我们财务人员工作量，还有效盘活了企业应收账款！”3月25日，宁波某制造业客户成功签约民生银行“回款通”票据管控业务，完成回款票据自动签收质押。至此，民生银行“回款通”票据管控功能正式实现投产上线，标志着该行在融资项下回款票据管控向自动化、线上化迈出了实质性的一步，在“结算+融资”场景运用上实现了重大突破，大大提升了客户体验。

　　上述企业为民生银行宁波分行战略客户，双方建立了深入友好的合作关系。一直以来，民生银行宁波分行为企业提供应收账款质押融资服务，企业应收账款每年回款金额连年递增。去年7月，企业提出回款方式由现金变更为银票。按照风险管控要求，回款票据需第一时间质押给银行，但回款票据需企业自主签收后再配合银行办理质押手续，不仅增加企业的操作手续，也增加了银行的管控难度。

　　为解决票据回款管理难的痛点，民生银行对“回款通”产品进行升级迭代，新增票据管控功能，可自动办理签收质押，为企业后续开展融资业务扫清了障碍。目前该企业累计控票金额达11亿元。

　　为切实为群众办实事解难题，民生银行宁波分行充分发挥行业特点，立足金融服务实体经济的本质，通过不断加大产品与服务创新力度，解决了一件件事关客户切身利益的“急难愁盼”问题。

　　“感谢民生银行助力企业实现数字化转型升级。”5月21日，宁波某化工企业成功上线民生银行产品“购销通”。该公司是我国某细分行业的龙头企业，随着产业数字化的加速发展，企业自建了集团统一的线上化销售平台，将传统的线下销售线上化，希望利用互联网技术实现全球经销商的线上下单、线上签约、线上付款，从而降低销售成本，扩大销售规模。

　　民生银行宁波分行在充分了解企业的国内外业务主要结算方式及下游分销流程等基础上，为其制定了“电汇+电票+境外收款”的一体化“购销通”服务方案。“购销通”即民生银行从核心生产企业统一采购、分销、自金融等多种场景需求出发，为客户提供的一套多级的账簿体系、在线支付、资金清分、查询对账等全流程综合服务。该业务具有五大特点：一是全线上操作，全线上实时开立子账簿；二是跨行开放，支持200多家银行账户的跨行资金出入，实时通知支付状态，实现资金流和信息流的匹配；三是资金安全，子账簿银行密码控件植入，保障交易资金安全性；四是聚合支付，支持网关支付、网银转账等多种关联订单的线上支付方式；五是功能丰富，支持分批支付、合并支付、部分支付、赊销支付、冻结解冻，并提供相应的专用电子回执，便于企业财务记账。最终，在总分行联动下，该项目成功上线，获得了客户的极大认可。

　　重庆奉节是唐先生的家乡，他从2013年开始从事脐橙销售。“最初是帮同事带，从半卡车到一卡车……”唐先生说，那时他还在企业上班，每年在脐橙丰收的时候，都会被同事要求带货。唐先生的太太发现是个商机，便开始在自己的朋友圈销售。

　　由于唐先生的脐橙均来自田间地头直接打包，新鲜的味道和优秀的售后服务让他们的脐橙生意做得顺风顺水。不过，每年到了脐橙成熟的季节，唐先生夫妇总是既开心又担心：开心的是市场越来越旺盛的需求；担心的则是采购脐橙的资金不到位，无法及时兑付农户货款。

　　“最担心的是备货资金不够。”唐先生说，时令水果丰收就几个月时间，期间农户出货量大，自己要请工人打包，还要及时付货款给农户。村里有不少农户跟着唐先生种植脐橙而走上了致富的道路。“一个村的农户基本都是为我们供货，我们不能亏待人家。”唐先生说。

　　不久前，唐先生获知了一个好消息：民生银行重庆分行专门为重庆脐橙生产供应链客户打造了专属产品“民生橙E贷”。在朋友的介绍下，唐先生到民生银行咨询了事宜。“橙E贷最高可1200万元，没有抵押也能高可获得300万元授信，期限最长可以达到10年。”在民生银行客户经理的协助下，唐先生仅用3天就成功获得了“橙E贷”资金。

　　“以后可以安心扩大采购规模了。”唐先生激动地说，接下来，他会利用好民生银行提供的资金推动当地农户增收，帮助自己的脐橙品牌做大做强。

　　2021年是全面推进乡村振兴的开局之年，民生银行积极响应号召，将普惠金融的触角进一步延伸，不断探索金融助力乡村振兴的新模式。民生银行重庆分行创新打造了乡村振兴专属品牌“巴渝农贷通”，并持续推出符合地方特点的新产品，将民生银行金融“活水”精准滴灌到山城的田间地头。

　　重庆江津地区的土壤硒含量丰富，是全国有名的长寿之乡。“江津姜蒜产品销量一直挺好，秘诀之一是江津地区是名副其实的富硒地区。”在当地从事姜蒜销售生意的魏女士说，她在双福农贸市场已经营了五年，借助当地富硒农产品的优势，魏女士的生意做得红红火火。

　　“农户种了大半年，就等着我们去收了。产量不担心，就担心资金不够充裕。”魏女士说，她与当地农业合作社签定有专门的协议，每年固定从农户手中收购。不过，农产品的销售有很特殊的周期性。“每年10月开始是姜的收购期，我从农户手中收来后存入冻库，然后逐步销售。”魏女士说。

　　“‘富硒贷’最高可1200万元，没有抵押也能最高获得300万元授信，期限最长可以达到10年。”近期，民生银行重庆分行专门为本地农业客户打造了专属产品“富硒贷”，客户经理及时前往农贸市场走访商户宣传，魏女士听闻后激动不已。

　　“3天就下来了，现在资金问题解决了，可以安心收购了。”魏女士说，接下来，她会利用好民生银行提供的资金，在做大姜蒜销售规模的同时，推动当地农户增收致富。

　　“垃圾发电利国利民。海螺创业与民生银行强强合作，将为这一领域的产业发展带来新的气象。”近日，中国海螺创业控股有限公司（以下简称“海螺创业”）垃圾发电项目主管对民生银行的高效服务连连称赞道。

　　海螺创业是固危废处理领域的全国龙头企业，长期与民生银行合肥分行保持密切合作。民生银行合肥分行在对企业的日常回访中了解到，为抢抓国家大力推进绿色发展机遇，海螺创业正加速布局垃圾发电市场，计划在全国多地兴建垃圾发电站，在未来一段时间内有较大的资金需求。不过，因为企业的垃圾发电项目大多选址分散、区位偏远，且疫情时有反复，这给银行开展项目调查增加了不小难度。

　　为切实优先支持绿色产业发展，给企业办实事、解难题，民生银行合肥分行立即组建专项推动小组，协同垃圾发电项目所在地的民生银行各分支机构同步开展授信调查，高效推进项目融资进度，在较短时间内就满足了企业项目建设的融资需求，得到了企业高度认可。截至目前，民生银行合肥分行已为海螺创业的石门、磐石、汉寿、沙河、平果、平凉、柳州等七大生活垃圾焚烧发电项目，提供授信金额超过15亿元，支持余额约11亿元。

　　“双碳”目标指引下，绿色可持续发展已经成为推动我国经济增长的新引擎。结合绿色发展的资金之“盼”，民生银行着力贯彻新发展理念，从战略高度推进绿色金融业务，持续加大对绿色低碳领域的金融支持力度，不断探索绿色金融新业务模式。

　　阳光新能源开发股份有限公司是一家专注于太阳能、风能、储能等新能源电源设备产业链的国家重点高新技术企业，也是民生银行合肥分行落实“碳达峰、碳中和”国家战略的重点合作企业之一。

　　9月，为助力能源结构转型，民生银行合肥分行联合阳光新能源，在安徽地区启动“富民贷系列之——农户光伏贷”推广工作。该行先后多次走访省能源局、户用光伏经销商以及终端农户，了解户用光伏市场容量、相关政策以及需求和困难。在安徽省阜南县调研期间，民生银行合肥分行协同阳光新能源深入走访当地农户，了解光伏推广要点、业务操作流程以及财政、金融配套支持等情况。该行在调研中发现，目前当地市场上仅有少量银行向农户提供光伏类，且农户与银行需进行多次线下接洽，包括实地走访、开卡、征信授权、面签、签约等手续，流程较为繁杂。同时，较长的放款周期也增加了光伏产品经销商的回款时间，不利于经销商备货。为此，民生银行合肥分行第一时间为阳光新能源提供5000万元供应链授信额度，后续将全部用于支持农户、商户光伏贷项目开展。

　　“在落实‘碳中和’这件大事上，我们与民生银行合肥分行互为客户，在各自领域发挥长处，共同为绿色发展贡献力量。”阳光新能源项目部负责人说。文/孟竹