民生银行信用卡App能否走进“全民生活”？有亮点也有痛点搜索体验仍可提升

　　今年，民生银行信用卡App“全民生活”升级到9.0版，率先上线了云闪付版App。整体来看，App交互比较顺畅，但去年的一些问题依然没有改进，诸如搜索体验不够完善，清除缓存依然缺失，个别功能也有瑕疵。此外，云闪付版App打通了他行卡管理、收付款等功能，整合了一些商户资源和服务场景，但配套的相关核心功能并未同步，一些体验细节处理也不够细致，实际效果仍待观察。

　　今年，民生银行信用卡App“全民生活”升级到9.0版，率先上线了云闪付版App。整体来看，App交互比较顺畅，但去年的一些问题依然没有改进，诸如搜索体验不够完善，清除缓存依然缺失，个别功能也有瑕疵。此外，云闪付版App打通了他行卡管理、收付款等功能，整合了一些商户资源和服务场景，但配套的相关核心功能并未同步，一些体验细节处理也不够细致，实际效果仍待观察。

　　民生银行信用卡App“全民生活”注册流程简便，用户输入手机号、接收短信验证码、设置登录密码即可完成注册。之后，用户可以绑定完成实名认证，支持OCR识别身份证、信息（若未带本行信用卡，可以将传统“CVV验证”更换为“交易密码”验证）。但与去年评测时一样，用户注册完成后、绑卡验证前，可以给予更明确提示。

　　登录方面，全民生活App支持手机号登录，也支持微信授权快速登录。App基于机型支持面容、指纹、手势等快捷登录，切换便捷度一般。若用户想更换登录账号，App支持切换账号；若用户忘记登录密码，App支持在线找回。略遗憾的是，若用户在注册/登录过程中遇到问题，没有相关的帮助提示。

　　与去年评测时相比，全民生活App今年升级到了9.0版，整合了云闪付版、标准版和至简版。其中，云闪付版App底边栏划分为“精选、生活、云闪付、金融和我的”5大频道，标准版App则延续去年“精选、生活、梦想、金融和我的”5大频道。值得注意的是，新用户打开App默认进入云闪付版。

　　具体来看，标准版App“精选”频道自上而下分为“导航、头图、活动推荐、常用功能+5大推荐楼层+大家都在看”。其中，“常用功能”采用“十宫格”模式，用户点击“全部”既可以浏览/搜索功能，也可以自定义首页功能——默认推荐4个功能，用户可以自定义0-5个功能（且可以拖动调整顺序），但略遗憾的是，默认推荐的功能排重度不够。

　　云闪付版App“精选”频道则增加了“收付款、扫一扫、星梦想、卡管理”4大置顶功能，但“扫一扫”与导航功能键有重复，“卡管理”也没有在“常用功能区”中进行排重，细节处理不够细致。此外，无论是云闪付版还是标准版，均建议在“精选→导航”中增加“消息”入口。

　　搜索互动方面，全民生活App在“精选、生活、梦想、金融”四大频道均设有“搜索”入口，“搜索”页推荐热门搜索、显示历史搜索，支持对金融服务、热门活动和优惠商户等进行搜索。用户输入关键词可以进行联想推荐，模糊搜索匹配程度尚可，搜索结果罗列比较清晰。不过，搜索体验仍有提升空间，去年的问题今年依然存在：诸如“注销”等部分更细功能点无法搜索到；搜索与客服的联动性不足，对搜索结果不满意无法联动客服，搜索不到结果时可以联动客服但没有代入搜索关键词。

　　客服体验方面，App各个频道均设有“客服”入口，分期等个别功能点设有“客服”入口，整体覆盖度有待提升。“客服”整合了智能客服和视频客服，“智能客服”则整合了小M、攻略、“我的”和电话。其中，小M服务逻辑比较顺畅：提问→回复→有帮助/无帮助/反馈，“无帮助”可以转入“人工服务”。略微不足的是，一些问题只给出了操作路径，没有链接到功能点；“反馈”时要输入比较复杂的验证码，且在测试中有一段时间处于维护状态。

　　同时，用户输入“人工”等关键词，也可以转接人工服务，服务时段为8：00-23：00，中途可以暂时退出或结束人工服务，结束后可以进行评价。不过，人工服务为一对多模式，接入时没有提示等待人数，服务中等待时间有时较长，且在3分钟之内无操作会自动停止。

　　消息提醒方面，全民生活App“我的”频道设有“消息”入口，整合了通告消息、动账消息和个人消息，可以“全部已读”（无法清空），但开启/关闭某类消息需要去往“我的→设置→推送设置”。用户每一笔消费/还款交易，App会进行弹窗提示，且每笔通知可读性尚可，也关联了必要操作，不过进出账提示仍有提升空间。

　　便捷服务方面，全民生活App支持语音搜索，语音识别准确度尚可，仅支持部分推荐功能的跳转。此外，App不支持客服中语音输入。

　　用户管理方面，全民生活App“我的→设置→个人信息”支持修改头像、更新身份证，修改账单日期和账单地址，以及修改联络信息、职业信息等；App“我的→设置→安全设置”支持用户修改登录密码/支付密码、信用卡查询密码/交易密码。此外，App支持用户注销账户，且注销步骤简洁，不过相关提示仍可更全面。

　　整体交互方面，用户在全民生活App“金融”频道顶部，可以看到账单情况，且可以根据时间轴线/还款状态显示已出账单、未出账单（支持手动切换），比较简明清晰。

　　若用户旅程遇阻，App会给出相关提示，且下一步的接续比较有效，尽量减少了用户旅程的断点。遗憾的是，IOS端App支持截屏进行意见反馈，但在测试中意见反馈处于功能维护中，不但没有与用户形成有效反馈互动，反而增加了用户截屏负担，建议类似功能维护过程中不如暂时下线。

　　值得注意的是，App“精选、生活”频道都有图文瀑布流推荐相关内容，但依然缺失“清除缓存”等基础设置。此外，在多机型测试中，个别安卓机型出现不兼容的情况。

　　与去年评测时相比，全民生活App升级到9.0版，整体操作比较流畅、交互比较顺畅，但去年的一些体验问题仍然没有改进：诸如搜索体验不够完善，清除缓存依然缺失，意见反馈一直维护等等。此外，App上线了云闪付版，但相关的一些体验细节处理有瑕疵。

　　卡片管理方面，全民生活App“卡片管理”可以查看名下所有民生信用卡，也可以添加/删除。对于单张民生信用卡，用户可以看到卡面（部分卡种）、卡名，也可以进行相关卡片设置——包括查询/复制卡号，查询/咨询年费信息，一键锁卡/设置安全锁，开启/关闭小额免密，以及进行快捷支付管理。不过，更改刷卡消费方式仍需致电客服。

　　值得一提的是，云闪付版App“卡片管理”在管理民生卡基础上增加了管理云闪付卡，可以同步云闪付App绑定的所有，也可以调整扣款顺序，并提示交易记录（但测试中发现同步数据并不准确）、移除卡片也需要在“云闪付”App中进行，诸如储蓄卡余额、信用卡账单等核心功能并没有同步。

　　新卡服务方面，全民生活App支持申请办卡、查询进度、卡片激活等服务。具体来看，“办信用卡”推荐卡片比较丰富、重要信息提示比较清晰。与去年评测时相比，支持卡片搜索，申卡时也能带入个人信息，但遗憾的是“精选→全部→办信用卡”路径下申卡不能代入信息，“精选→我要办卡”推荐楼层路径下申卡可以代入信息。

　　额度管理方面，全民生活App“额度管理”整合了信用卡相关的额度，可以查看可用额度、临时/信用额度，以及相关的信贷额度。值得注意的是，额度管理中可用额度和额度的对比展示不够直观，也不支持调降信用额度。

　　账单查询方面，全民生活App“我的账单”整合了已出账单、未出账单和历史账单（近10年），支持近2年的电子账单补寄。具体到“账单明细”，明细列表进出项比较清晰、可读性较强。与去年评测时相比，App支持按卡号/交易类型/支付渠道进行筛选，略遗憾的是未出账单不支持筛选。此外，App提供消费报告，支持开立相关证明。

　　同时，App “账单查询”关联了还款、分期两大功能。用户可以实时还款，也可以设置自动还款，且相关步骤比较清晰（略微遗憾的是，更换扣款账号不如同业功能便捷）；如果用户有分期需求，可以进行账单分期、自由分期，也可以申请自动分期，且分期相关手续费率标识清晰、完整协议可查看。

　　借贷服务方面，全民生活App支持立即取现、现金分期和随借金，也上线了全民易分期、爱心贷、如享贷等。其中，“立即取现”仅支持本人民生卡收款，相关提示比较清晰，且溢缴款也可取出（暂未进行功能点分离）；“现金分期”手续费、折算年化利率标识比较清楚。此外，App建有理财频道（支持财富账户还款）和保险专区。

　　积分服务方面，全民生活App“积分查询”可以查看积分数量、积分明细，也可以兑换积分。与优秀同业相比，兑换商品吸引力一般，相关活动也不算丰富。

　　支付服务方面，全民生活App支持扫一扫、付款码，且开启/关闭、更换支付卡比较顺畅，也支持查询交易记录等。与此同时，云闪付版App同步了云闪付收付款功能，支持他行卡付款（可以调整扣款顺序），但相应的交易查询功能并没有同步。

　　生活服务方面，全民生活App建设有“生活”频道，提供了超值低价（全民商城）、惠买单、看电影、惠充值、惠旅行、惠缴费、本地生活、车友生活等服务。此外，也推出了天天小羊毛、周周小惊喜等活动，聚惠民生日有一定吸引力。值得注意的是，部分评测员在测试中打开“惠买单”不停提示开启GPS定位（即便已经开启），点击“取消”后反而能加载出活动页面。

　　此外，全民生活 App“梦想”频道聚焦用户成长权益服务，可以做各项任务积攒能量石，之后用能量石兑换消费金券/还款金。同时，“我的权益”可以查询卡片的专属权益，但整体功能逻辑一般。

　　整体来看，全民生活App查账、还款、分期等功能服务比较完善，今年新增了账单明细筛选，但个别功能也有瑕疵。此外，云闪付版App打通了他行卡管理、收付款等功能，整合了一些商户资源和服务场景，但配套的相关核心功能并未同步，实际效果待观察。除了与外部机构合作之外，App仍需在积分、权益服务上挖掘本行核心竞争力、打造特色品牌活动。

　　基础安全设置方面，全民生活App适时启用安全键盘，超时登录自动退出，关键交易页面防截屏/防录屏。用户可以查看上次登录时间，换手机登录需重新绑定（不支持管理登录设备）。

　　隐私检测方面，全民生活App首次打开明示隐私政策，隐私政策中标明了更新/生效日期，也标明了个人信息查询、更正、删除途径，以及用户申诉渠道、反馈机制和注销渠道。同时，用户可以开启/关闭个性化推荐，也可以管理个人信息授权。另据新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规评估报告显示，全民生活IOS端、Android端在5项检测中全部合规。

　　性能检测方面，新浪金融评测室技术支持“博睿数据”提供的数据显示，全民生活App在首页响应程度、内存占用方面不及行业平均水平，特别是App可优化延时也有提升空间。

　　安全检测方面，新浪金融评测室技术支持“梆梆安全”提供的安全测试报告显示，全民生活App在4大类10个漏洞中检测到3项不同程度风险点。

　　据半年报披露，民生银行升级全民生活App流量经营体系，建设完整闭环的全链路智能化流量经营体系，加速客户分群、触点管理等方面的数字化、智能化转型升级，赋能用户增长和客群经营。特别是，重点强调信用卡业务回归支付本源，聚焦真实交易场景。

　　从适老化发展的角度看，全民生活App暂时没有上线“长辈版”。不过，至简版App体验逻辑比较简单：底边栏划分为“首页、我的”两大频道，并居中设置扫码付；账单查询、额度管理、立即还款、智能客服等功能服务在首页清晰可见；特别是，9：00-18：00之前提供视频客服，一定程度上也满足了适老化需求。

　　从多渠道发展看，民生银行信用卡建设了官方小程序“民生信用卡”，运营了“民生信用卡”公众号。其中，“民生信用卡”小程序支持查账单、查额度、查积分，也可以参与“惠买单”等优惠活动；“民生信用卡”公众号提供“查账”、“业务办理”和“优惠丨服务”三大板块服务，可绑定信用卡查账单、查积分等，也提供在线客服，并建设有服务大厅。

　　从App发展创新来看，全民生活App今年升级到了9.0版，从用户体验的角度看，App操作比较流畅、交互比较顺畅，但去年的一些体验问题仍然没有改进：诸如搜索体验不够完善，清除缓存依然缺失，意见反馈一直维护等等；从功能服务的角度看，App基础功能服务比较完善，新增了账单明细筛选，但个别功能也有瑕疵。

　　值得一提的是，民生银行在同业中率先上线了云闪付版，打通了他行卡管理、收付款等功能，整合了一些商户资源和服务场景。但是，一些体验细节处理不够细致，特别是配套的相关核心功能并未同步，实际效果待观察。在融合跨界生态圈之外，App仍需立足本行核心竞争力、打造特色品牌活动。

　　（测试版本为9.0.0版，隐私测试数据由爱加密提供，性能测试数据由博睿数据提供，安全测试数据由梆梆安全提供，评测截止日期2022年9月7日）

　　今年是新浪金融评测室成立的第九个年头，九年来我们参与并见证了银行App发展的每一步！从2020年开始，新浪金融评测室加入了对“银行信用卡App”的评测，结合行业发展的新趋势，与业内专家深入探讨、反复推敲，制定了信用卡App评测标准，并引入了第三方技术机构给予数据支持，力求专业、客观和公正。