看过来!广州各银行最准确房贷利率大全!选贵了每月多掏306元
从今日起，房贷利率由此前的参考基准利率转变为参考市场报价利率（LPR）定价。正式“换锚”后，北上广深四大一线城市的房贷利率将有何变化？
广州地区各大商业银行的房贷利率是降了还是升了？对购房者来说，新规的实施对月供影响几何？挂钩LPR后，个人住房还可以选择固定利率或浮动利率的利率执行方式吗？未来如果LPR出现了下调，每月还款额是不是也会减少？
南都记者走访广州的房贷市场了解到，广州地区暂未公布统一的个人住房定价基准。不过据南都记者走访部分商业银行了解到，当前开始实施房贷利率新规的商业银行中，首套房的房贷利率在相应期限的LPR基础上加点30个基点到79个基点不等。二套房的房贷利率在相应期限的LPR基础上加点也在60个基点到105个基点之间浮动。
具体来看，大多数银行的首套房贷的利率是在LPR的基础上加54个基点，二套房贷的利率是在LPR的基础上加79个基点。其中，民生银行广州分行略低，调整后的首套房按揭利率为LPR+30BP以上；二套执行LPR+60BP以上。
虽然，今日作为新旧房贷政策的交替日，但南都记者在走访过程中发现，仍有部分银行基层网点表示暂未收到房贷利率调整的通知。南都记者致电农行广州地区番禺某网点，“我们尚未收到消息”，个贷经理向南都记者表示，因此今日对于客户咨询仍按原政策首套房为基准上浮10%、二套房为基准上浮15%解释。
值得注意的是，部分银行的加点数会根据客户本身的信用资质、资金成本和市场供求等因素进行综合考虑并双方协商确定。比如浦发银行广州分行目前我行的住房首套房为LPR+55基点到105个基点区间范围，二套房为LPR+60个基点到105个基点的区间范围。
南都记者从业内了解到，目前上海地区基本按照市场利率定价自律机制确定的加点下限要求，各家银行的利率差别不大，首套房房贷利率普遍为LPR减20个基点，二套房房贷利率为LPR+60个基点。
这也意味着，在上海购入首套房的最低利率为4.65%，与改革前上海地区首套房房贷利率执行基准利率基础上95折优惠相比，稍有下降。而二套房最低利率为5.45%，则比改革前的利率略高。
南都记者致电北京地区多家商业银行了解到，北京的个人住房定价基准为：首套个人住房利率不低于相应期限LPR+55基点，二套个人住房利率不低于相应期限LPR+105基点。
以9月20日公布的5年期以上LPR4.85%来计算，北京个人首套住房利率不低于5.4%；二套住房不低于5.9%，较改革前北京大部分银行执行的个人住房利率水平相比，分别提升了0.01个百分点和0.02个百分点。
据南都记者致电深圳地区多家商业银行了解到，深圳地区的首套商业性个人住房不低于相应期限LPR＋30个基点，二套商业性个人住房不低于相应期限LPR＋60个基点。
这也意味着，深圳首套房利率下限是5.15%，二套房是5.45%，与改革前的利率基本持平。其中，招商银行深圳分行的房贷客户经理就向南都记者介绍，当前首套和二套的利率和此前基本相当，此前首套是较基准上浮5%，即5.145%，比加点后增加了0.005%。
按照央行此前发布的公告显示，新发放商业性个人住房利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。这也意味着，新发放的房贷利率会受到当月LPR报价、当地加点下限以及银行加点三方面因素的影响。
情况1:在原政策的时候，小明还款总额为191.06万元，其中利息91.06万元，月供为5307.27元。
情况2:新政后，小明选择在A银行办理房贷，该行的首套房利率为LPR+30基点，那么小明的还款总额为197.68万元，其中利息97.68万元，月供为5491.11元。
情况3:新政后，小明选择在B银行办理房贷，该行的首套房利率为LPR+79基点，那么小明的还款总额为208.72万元，其中利息108.72万元、超过本金，月供为5797.67元。
同个时间一百万，月供最多能差306块钱，30年下来，就要多还11.04万元，如果总额更高一些，这种差距会更大。显然，各位购房者今后要留心货比三家，选好利率更优惠的银行线
挂钩LPR后，个人住房还可以选择固定利率或浮动利率的利率执行方式吗？未来如果LPR出现了下调，每月还款额是不是也会减少？
LPR执行后，个人住房仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。
新发放个人住房的重定价周期最短为1年，利率、月还款额不会按月调整变化。例如南都记者以客户身份咨询中行广州地区某网点时就了解到，重新定价周期目前也仍执行按年调整，以每年1月1日的LPR报价为准。
除了一年期，经借贷双方协商一致，也可约定重定价周期为3年，利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月25日，利率会在每隔3年的10月25日按照当年10月20日LPR加点重新计算。
