民生银行支行长涉嫌伪造产品上百私银客户买30亿财

　　民生银行分行航天桥支行行长涉嫌伪造产品，并以产品“让利”转让的方式吸引该行私人银行高净值客户，致使逾150名投资者被套，涉案金额或高达30亿元。

　　近日，多名民生银行航天桥支行的私人银行客户向21世纪经济报道记者反映，4月13日，民生银行航天桥支行行长被机关带走。经侦部门通知投资者去做时，该行鲸钻高尔夫俱乐部的逾150名私人银行客户才得知他们此前在该支行购买的保本保息理财产品，系支行行长等人伪造，总规模可能高达30亿元。

　　多位投资者提供的产品资料显示，这些私银客户购买的产品，在形式上，属于从其他投资者处受让民生银行发行的尚未到期的理财产品，这些理财多数以“非凡”系列期命名（也包含其他名称，比如一位投资者购买的产品名称为“结构性存款H-1”）。

　　多名投资人表示，及其他该行工作人员向他们推荐该产品时称，该产品保本保息，由于“原投资人急于回款，愿意放弃利息，一年期产品原本年化收益率4.2%，还有半年到期，相当于年化8.4%的回报”。

　　据一投资人反映，一个偶然事件后，民生银行分行意外发现该产品并不存在，总行后，民生银行总行迅速报案。

　　上述投资人称，事发后，投资人们亦紧急联系民生银行分行、总行高层寻求解决方案，但获得的答复是，该理财产品系伪造，民生银行已报案，且表示此事件为的个人行为。

　　理财产品是否虚构？资金去向几何？民生银行将如何处置此事？21世纪经济报道记者就多个疑问致函民生银行总行，但截至发稿，尚未获得回应。

　　民生银行航天桥支行鲸钻高尔夫俱乐部均为该行个人金融资产1000万元以上的私人银行客户，不少人在民生银行投资理财超过10年，对该行一度十分信任。

　　黄先生就是其中客户之一。他表示，此前在民生银行航天桥支行购买过多种产品，其中有一般理财产品、也有针对高端客户的信托产品等，但他未能分辨出这个所谓的“虚财”产品和之前的产品有什么不同，且此前数期产品，并未出现不能兑付本息的情况。

　　据投资者介绍，此事的纯属偶然。4月12日，一位民生银行私人银行客户拍了一张该理财产品的照片，发给他在民生银行分行的熟人，询问这款又保本收益又高的理财产品，为什么只有航天桥支行在卖，其他支行或渠道能否买到。

　　这样一个不经意间的询问，竟然了一起数额巨大的。民生银行分行查询发现，该行并未发行过这款理财产品，相关领导找到航天桥支行行长，询问情况后决定总行，最终由民生银行总行向机关报案。

　　4月13日，支行行长等人被机关带走。随后，市海淀区经侦支队对此立案侦查。4月13日晚，鲸钻高尔夫俱乐部的几名投资者接到机关通知，连夜去做了。

　　黄先生表示：“我们平时经常一起打球，都很熟。因为有人被机关通知带上合同去做，才知道这款产品有问题。”

　　4月14日，闻讯而来的100多名投资者到民生银行分行、总行了解情况后，被告知因涉嫌卖虚财产品，已经涉案。由于事发突然，此类调查需等机关有结果后，才能向投资者做出进一步的解释。

　　同时，民生银行总行层面已经成立了应急领导小组，法律部总经理担任执行组长，分行纪委、常务副行长杜鹏担任副组长。

　　黄先生表示，他是2016年4月开始购买民生银行航天桥支行这类“转让理财产品”的，每笔投资起点为300万，至今成功购买超过10笔，已有3笔到期后返还了本息。目前还有7笔，共2000多万没有到期。

　　他表示：“当时航天桥支行行长、副行长和理财经理都跟我们说，这款产品是他们千辛万苦才从总行争取到的，只给我们鲸钻高球俱乐部的大客户，保本保息。”

　　其实，与其说这些私银客户购买了理财产品，更准确地说是他们买了别人转让的份额。

　　黄先生表示，航天桥支行工作人员当时的解释是，银行有很多大客户买了定期理财产品后，急需用钱，因为不到期不能赎回，就会一定的收益将产品转让出去。“这样的说法很合理，为了流动性一部分收益，又是保本理财，对我们来说又安全又划算。”

　　21世纪经济报道记者从投资人处获得的一份《中国民生银行理财产品转让协议》显示，该协议转让方为自然人崔华琦，转让份额是300万，转让标的名称“非凡资产管理保本第176期私银款”。

　　该转让协议正是构成此事件的关键。根据协议，转让款由“新投资者”直接打给“原投资者”的个人账户。转让协议中，除了转让方、受让方分别签字外，还盖有“中国民生银行航天桥支行储蓄业务”的公章。至于这枚公章的真实性，目前尚未可知。

　　其他一些投资者购买的“原投资者”的账户名包括崔华琦、池会杰、等，开户行均为民生银行航天桥支行。

　　一位投资人称，为获得投资者的信任，除产品转让协议，该行还以付款方为甲方、收款方为乙方、民生银行为丙方的方式，签订了一份《交易资金监管协议》。约定民生银行对产品转让方，即收款方的账户进行监管冻结，确保该产品到期后本金及收益划转给付款方。

　　21世纪经济报道记者接触的多名投资者表示，鲸钻俱乐部投资的金额大多为2000-3000万元，数额高的达到6000-8000万元，数额少的也有近1000万尚未兑付。仅鲸钻俱乐部的就有超过150人，其他投资者和涉及金额还在统计中，估计涉及规模约30亿元。

　　近年来，不少银行出现违法违规销售理财产品的“飞单”等事件，因此监管的力度也在加大。2014年，银监会下发《中国银监会办公厅关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》（也称39号文）。

　　39号文明确表示，银行发售普通个人客户理财产品时，需在宣传销售文本中公布所售产品在“全国银行业理财产品登记系统”的登记编码，而客户可依据该编码在“中国理财网（）”查询产品信息，未在理财系统登记的银行理财产品一律不得销售。

　　21世纪经济报道记者查询民生银行官网和中国理财网，均未搜到投资者购买的上述理财产品，但有多款产品名称与之类似。

　　在监管部门对“飞单”的整治中，要求金融机构对理财产品销售实行“双录”。黄先生等多名投资者表示，在民生航天桥支行购买“转让理财产品”时，同样有“双录”。销售人员会询问投资者，是否知道这款理财产品，知道其中的风险，购买者需要按要求回答知道，并对这个过程录音、。

　　在被告知购买的理财产品并不存在，这些转让产品的所谓“原投资者”也属虚构后，鲸钻俱乐部的投资人猜测，这些收款账户，或是等人控制的亲友的账户，但目前这个说法尚未得到民生银行或门。

　　值得注意的是，民生银行航天桥支行拥有数百名私人银行高端客户，在业内也属罕见。

　　民生航天桥支行财富俱乐部的微信号2017年4月1日发布的消息称：“航天桥支行的私人银行客户数达320余人，是全国私银客户最多的支行。而他们的服务团队，从主管行长到理财经理，平均年龄不到29岁。”

　　多名投资者反映：“航天桥支行是民生银行的明星支行，本人出生于1982年，毕业于金融系，此前在外资行工作，到民生工作后也是很受重视。她本人是实干型，想做出一番事业。”

　　为何一个明星支行的支行长会选择铤而走险，伪造理财产品，把如此巨大的资金挪到银行体系外？这是投资人颇为不解的问题。同时，如此大额的资金最终去向何处，目前亦是谜团。

　　有投资者表示：“听说投资了一个地产基金项目。”不过，截至记者发稿，这一消息并未获得民生银行及机关。

　　据投资者介绍，截至2017年4月17日上午，已经有120多名投资者签名登记，要求民生银行按期兑付理财产品，并查处违法违规行为。

　　投资者们在给监管部门的一份“紧急情况反映材料”中表示，2016-2017年期间，“我们通过民生银行航天桥支行行长、副行长、理财经理强力推荐，在柜台内购买的非凡资产管理保本理财产品，并有一些购买文件为证。”

　　投资者认为，这些文件是由民生银行出具并加盖公章的，因此民生银行有义务兑付本金及收益。

　　投资者与民生银行之间的博弈，才刚刚开始，本报将持续。（本报记者李致鸿对本文亦有贡献）（编辑：喃喃）