被罚超3亿元！保险业去年领2000余张罚单刷新纪录，这些行业痼疾被严厉打击

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2021年保险业改革逐步推进，对各种乱象的严格监管使得这一年的罚单数量和金额双双刷新记录。

根据普华永道近日发布的《2021年度保险行业监管处罚分析》数据显示，保险机构2021年共领到了2182张罚单，被罚了约3.03亿元，同比增长28.39%。

图片来源：普华永道《2021年度保险行业监管处罚分析》

2021年受监管部门处罚最多的是财产险公司。财产险公司2021年合计被罚约1.95亿元，占比64%。从数量看，合计收到1180张罚单，占比54%。华安保险广西分公司因“财务数据不真实”被罚款255万元，成为2021年单笔被罚金额最高。

从受到处罚的原因来看， “编制虚假材料”以及“虚构中介业务套取费用”出现频率最高，是财险公司较为泛滥的违规事由。同时也是监管机构重点关注的对象，平均受罚金额较高。

2021年，56家人身险公司收到574张罚单，占全年罚单总量的26%；罚款金额合计6595万元，占比22%。单笔被罚金额最多的人身险公司是珠江人寿。这家地产背景的险企因“项目子公司子公司融资借款超过监管比例规定，关联方长期占用保险资金”，被处以138万元罚款。

从人身险公司受罚的违法违规事由来看，上榜前五位是：编制虚假报告、报表、文件、资料，给予投保人保险合同以外的利益，未按规定使用经备案的保险条款、保费费率，欺骗投保人，以及虚列费用。

“给予投保人合同以外的利益”以及“欺骗被保险人”一直是保险业痼疾，在2021年被监管着重打击。

泰康人寿山西分公司一名个人保险代理人因承诺给予投保人保险合同约定以外的利益，欺骗投保人和被保险人、隐瞒与保险合同有关的重要情况，被作出终身禁入保险业的行政处罚，属行业首次。

平安人寿山西分公司某保险代理人因在其个人微信朋友圈发布夸大保险责任等保险产品的虚假信息，公司和个人被警告并合计罚款两万元。众安财险也因为多款产品在官网上和第三方销售平台上的宣传销售用语与条款或事实不符而被银保监会处以公司和个人罚款70万元。

在“给予投保人合同以外的利益”上，除了返佣和送礼等常见乱象之外，一些公司也开发出了新“玩法”。根据银保监会披露，永达理保险经纪在2018年先后组织业务人员及其亲属、客户参加“高峰会议”“极峰会议”，并出境旅游。在两次会议中，该代理公司总共为客户支付相关费用共计100万元。永达理以及涉事个人因此被银保监会处以罚款共40万元。

业内人士普遍认为，严监管将在2022年持续。普华永道指出，新业态下的风险防范，内控体系搭建以及保险行业各方面监管力度的持续加强是保险机构正面临的挑战。保险机构应紧跟监管步伐，强化风控合规意识，防患于未然，才能稳健而长远地发展。

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