资管新规落地进入“读秒” 投资者教育需久久为功

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今天，是《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称《指导意见》）过渡期的最后一天。

《指导意见》出台三年多来，给国内理财市场、资管行业带来了翻天覆地的变化。统一监管规则、净值化转型等改革取得的成绩有目共睹。

总体来看，《指导意见》对资管业发展提出了诸多规范要求。比如，打破刚性兑付。《指导意见》正式实施后，保本型理财产品将成为过去。

在《指导意见》三年过渡期中，资管行业逐步向“打破刚兑、回归本源”转型。投资者教育是保证资管新规顺利实施的重要前提，尤其是在资管产品全面净值化转型的背景下，底层资产的价格波动会直接反映到产品的净值走势上，且产品的收益和亏损都要投资者自行承担，这对习惯了“保本收益”的投资者而言，需要适应。投资者的成熟度，将深远影响资管行业的未来。

银行理财产品是众多投资者打理“钱袋子”的不二之选。银行业理财登记托管中心发布的《2021年三季度理财市场数据分析》显示，截至9月底，银行理财市场存续规模达27.95万亿元，同比增长9.27%，净值化比例超86%。《中国银行业理财市场半年报告（2021年上）》显示，截至6月底，持有理财产品的个人投资者达6114.09万人。

面对如此庞大的市场，加强投资者保护是银行监管关注的重点。前不久，银保监会发布《理财公司理财产品流动性风险管理办法》，明确理财公司应当在合同中与投资者事先约定理财产品未来可能运用的流动性管理措施，并按规定向投资者披露理财产品面临的主要流动性风险及管理方法、实际运用措施情况，维护投资者知情权，促进其形成合理预期、作出理性决策。

从银行来看，应当帮助投资者尽快适应全新的理财市场。比如在净值化转型期间，向投资者普及资管产品运行原理，揭示不同底层资产和投资策略产品的投资风险，让投资者自主决策选择适合自身风险承受能力的理财产品，有效避免因投资前对净值化管理产品认知不清导致的纠纷风险。同时，也可以展开宣传讲座等多种形式，积极开辟投教渠道，形成投教氛围、扩大投教影响力。让投资者理解打破刚性兑付其实是让产品的收益和风险更加匹配，培养良好的投资习惯，通过长期投资来平滑净值波动。

对投资者来说，也应及时提升相应的投资能力，投资决策、投资行为要跟上新的变化。

《指导意见》致力于打造“真资管”环境，投资者教育是打造资产管理人与投资者命运共同体的重要手段，同时也是一项持续的工作。当投教知识真正转化成投资者理性投资的理念和能力时，“卖者尽责、买者自负”的全新资管局面才会形成，资管行业方可行稳致远。

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