央行重申“房住不炒”定位 严禁消费贷款违规用于购房

　　经济日报-编者按：央行近日在北京召开银行业金融机构信贷结构调整优化座谈会，提出要坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，认真落实房地产市场平稳健康发展的长效机制；保持房地产金融政策连续性稳定性；保持个人住房贷款合理适度增长，严禁消费贷款违规用于购房，加强对银行理财、委托贷款等渠道流入房地产的资金管理。

　　数据显示，自去年12月起，我国100个城市新建商品住宅库存总量连续7个月正增长，楼市呈现“供大于求”的态势。有专家表示，政策从严倒逼房企降价，下半年房企更换推盘策略，降低价格，加速回款以保资金安全已是必然选择。

　　央行：严禁消费贷款违规用于购房

　　会议强调要坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，认真落实房地产市场平稳健康发展的长效机制。保持房地产金融政策连续性稳定性。保持个人住房贷款合理适度增长，严禁消费贷款违规用于购房，加强对银行理财、委托贷款等渠道流入房地产的资金管理。加强对存在高杠杆经营的大型房企的融资行为的监管和风险提示，合理管控企业有息负债规模和资产负债率。

　　座谈会分析当前信贷结构形势，总结交流经验做法，部署推进下一阶段工作。会议由副行长朱鹤新主持，副行长潘功胜出席会议并讲话。会议要求，各类银行要强化问题导向和目标导向，充分认识信贷结构调整的必要性和迫切性，主动提高政治站位，从宏观审慎角度审视经营思想、经营策略，重塑和培养经营能力，转变传统信贷路径依赖，合理控制房地产贷款投放，加强对经济社会发展重点领域和薄弱环节信贷支持。

　　会议强调，当前和今后一段时期银行信贷结构调整优化要重点做好以下工作。除了认真落实房地产市场平稳健康发展的长效机制，还有要提高制造业中长期贷款和信用贷款占比。围绕制造业高质量发展，落实有扶有控差异化信贷政策。合理安排贷款期限和还款方式，增加制造业中长期贷款。根据科创企业、高技术制造业轻资产特征，培养行业分析和风险评估能力，创新金融产品，提升服务能力。继续做好小微企业金融服务。注重提升金融服务小微企业能力，改善信贷资源配置、信贷风险评估、信贷政策、激励考核、金融科技手段运用和尽职免责等，着力构建金融机构对小微企业“愿贷、敢贷、能贷、会贷”长效机制。要加大对现代服务业、乡村振兴、金融扶贫等国民经济重点领域和薄弱环节的信贷支持。

　　防范违规资金进入房地产

　　据中国证券报，谈及此次央行座谈会，易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，考虑到后续金融环境可能会有改善，此次会议相当于提前打预防针，防范各类违规资金进入房地产市场。

　　严跃进表示，本次会议明确了房贷政策的连续性和稳定性，也肯定了个人房贷适度增长的模式。后续政策层面和放贷层面不希望出现大起大落，将以稳定为导向。同时，强化对消费贷、理财资金等方面的管控。虽然表面上部分银行贷款额度较为紧张，但不排除实际过程中仍存在违规资金通过各种渠道流入房地产市场。此外，明确提出对高杠杆经营房企的管控，尤其是对有息负债规模和资产负债率等数据的管控。预计下半年部分房企在发债等方面会比较节制，同时也会积极进行债务的清偿，以降低资金压力。

　　在信贷方面，中国社会科学院金融所房地产金融研究中心主任尹中立认为，后续银行料减少房地产行业贷款占新增贷款的比例，包括开发贷款和按揭贷款。为了实现这个目标，预计会采取规模及比例控制措施，甚至提高房地产贷款的利率。

　　交通银行首席经济学家连平指出，目前房地产在金融资源中占比较高，主要是居民在房地产方面的融资比例快速上升，未来可能会采取比较谨慎的监管方式。“但对于良性的、合理的需求，比如刚需，改善性的住房需求，银行给予支持是合理的。”

　　多家银行消费贷准入门槛提高

　　证券日报报道称，多家银行的消费贷再收紧。多家银行个贷经理告知：“消费贷不仅贷款利率提高，多项准入条件有了不同程度的提高。”

　　“我们主要走公积金模型，用公积金缴存基数来反推职工的工资收入，缴存的多少会影响贷款的额度，缴存越多贷的越多。如果单位是国企、事业单位、公务员，贷款额度一般都能申请到30万元，如果是民营企业一般只能贷款3万元—5万元。”某国有大行支行的个贷专员表示，我们7月份停过一次，由于客户贷款资金用途出现问题，我们行内部进行了政策调整，目前申请消费贷比之前更审慎，入户提交的资料和环节要比之前多，贷款利率从之前的5.31%上涨到5.88%。

　　上述个贷专员还表示，有些支行网点要求同一个单位10人起才可办理，这样可以降低风险。“建议您最好找你们单位有对公业务往来的银行，这样准入审批会更容易。”

　　另一家国有大行个贷部门的工作人员表示：“消费贷由于很难监管贷款用途，我们行已经不做，目前推出了信用卡分期付款业务，贷款用途只能用于消费，例如旅行、购物等非投资用途。”

　　“很多银行已经收紧消费贷，现在不是客户想不想贷，而是能不能贷到。”某股份制行的个贷部的工作人员表示。该行要求贷款人的单位在准入白名单客户里，只有满足这一条件才有资格申请，贷款利率一般是基准利率上浮50%，年化利率6.525%。

　　除了准入条件提高，银行对消费贷的用途、消费范围也有明确的限制。当记者表示想要申请消费贷时，银行的个贷经理都会询问贷款用途，并且明确表示不能用于购房付首付以及投资。同时，有的银行会要求提供相关证明及合同，甚至是指定的消费合作商才可以。还有银行要求贷款金额直接打给商户，以杜绝挪做他用。

　　政策从严或倒逼房企降价

　　事实上，监管部门始终坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，并认真落实房地产市场平稳健康发展的长效机制，对房地产市场调控进行加码。

　　据经济参考报，近日，上海易居房地产研究院发布百城住宅库存报告显示，全国百城库存规模已连续7个月保持同比增长态势，库存基本面已出现了实质性的转变，统计的城市住宅库存为取得预售许可证但没有出售的住宅项目，包括期房和现房。

　　报告显示，截至2019年6月底，易居研究院监测的100个城市新建商品住宅库存总量为45203万平方米，环比增长0.4%，同比增长6.0%。值得注意的是，这是库存连续第7个月呈现同比上涨。

　　易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，目前我国三类城市均步入到库存同比正增长的通道之中。其中，一线城市预售证管控力度相对减弱，供应放量，库存同比连增13个月。二线城市也终结了连续46个月库存同比下降的态势，目前连续两个月出现同比正增长。三四线城市目前保持了连续8个月的同比正增长态势，库存去化压力略有增加。

　　报告指出，6月，监测的100个城市中有61个城市库存出现了同比正增长现象，涨幅前10名，涨幅均超过50%。

　　严跃进说，从6月单月来看，百城新建商品住宅供应量为5743万平方米，而成交量为5545万平方米，楼市呈现“供大于求”的态势。预计未来政策面以偏紧为主，住宅库存恐再度上升，房企或加大优惠力度以快速回款。

　　因此，在重重压力下，下半年房企更换推盘策略，降低价格，加速回款以保资金安全已是必然选择。