天津银行净息差净利差双升 拨备覆盖率升至259%风控能力增强

　　长江商报消息●长江商报记者 徐佳 北京报道

　　天津银行（1578.HK）正在向成为“京津冀主流银行”积极迈进。

　　日前天津银行披露半年报，今年上半年该行实现营业收入88.6亿元，较上年同期增长48.6%；净利润31.4亿元，较上年同期增长9.7%；平均总资产回报率0.95%、平均权益回报率12.91%，较上年同期分别提升0.11和0.29个百分点，盈利能力全面提升。

　　长江商报记者注意到，在“质量第一、效益优先”的新发展理念下，天津银行继续主动调整优化资产负债结构，加强定价管理，净息差和净利差实现“双升”。

　　今年上半年，天津银行净息差和净利差分别达到2.18%、1.86%，均较上年同期提升74个基点。

　　值得一提的是，截至今年上半年末，尽管天津银行不良贷款率较上年末略有提升，但该行拨备覆盖率达到259.71%，较2018年末上升9.34个百分点，信用风险控制得到有效保障。

　　此外，截至今年上半年末，天津银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别达到14.69%、10.06%、10.05%，均较上年末有不同程度提升，各项监管指标得到全面优化。

　　上半年营业收入大增48.6%

　　作为我国首批获准组建的五家城市合作银行之一，天津银行2007年正式更名以来，实施跨区域经营战略布局，逐步成为我国银行业极具成长性的股份制商业银行之一。

　　赴港上市三年半，天津银行业绩表现十分亮眼。2018年，其实现营业收入121.38亿元，同比增长19.7%；利润42.3亿元，同比增长7.3%。

　　而日前天津银行披露的半年报显示，今年上半年，该行实现营业收入88.6亿元，同比增长48.6%；实现拨备前利润69.4亿元，同比增长58.3%；实现净利润31.4亿元，同比增长9.7%，盈利能力全面提升。

　　不仅如此，今年上半年，天津银行平均总资产回报率0.95%、平均权益回报率12.91%，较上年同期分别提升0.11和0.29个百分点；拨备覆盖率达到259.71%，较2018年末上升9.34个百分点；资本充足率14.69%，较2018年上升0.16个百分点；一级资本充足率10.06%，较2018年末上升0.22个百分点；核心一级资本充足率10.05%，较2018年末上升0.22个百分点，其他主要监管指标全面优化，满足监管要求，表明该行近年来转型创新各项措施成效持续显现。

　　此外，天津银行持续加强定价管理。2019年上半年该行客户贷款和垫款平均收益率达到6.45%，较上年同期提升了140个基点；债券投资平均收益率较上年同期提升94个基点。净息差由2018年上半年的1.44%上升到2019年上半年的2.18%，提升74个基点；净利差由2018年上半年的1.12%上升到2019年上半年的1.86%，提升74个基点。净息差和净利差实现“双升”。

　　从其利润结构具体来看，今年上半年，天津银行净利息收入64.66亿元，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融工具净利息收入为8.24亿元，合计72.9亿元，较上年同期同口径数字增长53.7%。

　　非利息收入中，今年上半年，天津银行投资收益为8.24亿元，较上年同期的27.76亿元减少70.3%，主要是由于以公允价值计量且其变动计入当期损益的投资日均规模减少。

　　此外，由于理财服务费增加，报告期内天津银行手续费及佣金净收入为10.5亿元，较上年同期增加1.46亿元，增长16.2%。由于该行加大债券交易力度，增加交易收益，报告期内该行交易收益净额为3.58亿元，同比增长21.9%。

　　值得一提的是，由于天津银行客户贷款及垫款规模增长，报告期内该行预期信用损失模型的减值损失达30.38亿元，较上年同期的7.48亿元增加22.89亿元，增幅达到305.7%。

　　主动调整优化资产负债结构

　　业绩持续向好的同时，天津银行继续主动调整优化资产负债结构，在保证质量的基础上逐步扩大资产负债规模。

　　截至今年上半年末，天津银行总资产达到6658.54亿元，较上年末的6593.39亿元增加1%；负债总额6161.62亿元，较上年末的6116.19亿元增加0.7%。

　　天津银行上半年末客户贷款及垫款总额达到3157.89亿元，较上年末增长9.34%。在扣除减值损失准备后，该行客户贷款及垫款净额达到3016.59亿元，占该行总资产的45.3%。

　　按业务线划分，截至今年上半年末，天津银行公司贷款和个人贷款总额分别为1714.86亿元、1328.25亿元，贷款总额的比例分别达到54.3%、42.1%。

　　其中，天津银行主动适应市场变化，采用助贷、联合贷款模式与互联网金融科技平台及电商平台加强合作，通过平台引流、切入消费场景等方式实现批量获客，同时该行独立风控审批，大力发展个人线上消费贷款业务，取得积极成效，报告期内该行个人消费贷款稳定增长，带动个人贷款增幅达到25.3%，而同期公司贷款增幅为-0.1%。

　　按照贷款五级分类划分，截至今年上半年末，天津银行正常类贷款、关注类贷款分别为2950.8亿元、152.68亿元，占全部贷款的93.44%、4.85%。不良贷款为54.4亿元，较上年末增加7.09亿元，不良贷款率为1.72%，较上年末上升0.08个百分点，主要由于该行若干公司客户和个人客户还款能力减弱。

　　而按照行业分布对公司贷款划分，截至今年上半年末，天津银行公司贷款前五大投放行业分别为房地产业、制造业、批发和零售业、租赁和商务服务业、建筑业。前五大行业的公司客户贷款余额达到1482.05亿元，占该行发出的公司贷款总额的83.5%。

　　其中，房地产行业公司贷款占该行公司贷款总额的比例由上年末的19.9%提升至23.2%。

　　另一方面，由于天津银行更有针对性开展公司贷款客户“四个一批”提质增效和账户规划宫锁，精准营销，提升获客能力，，截至报告期末，天津银行客户存款3585.5亿元，较上年末的3428.77亿元增加4.6%。

　　其中，天津银行公司存款和个人存款金额分别达2645.79亿元、705.84亿元，较上年末分别增加3%、2%，占存款总额的比例分别为73.8%、19.7%。